“息差是银行经营管理的生命线”,如何稳息差,仍然是摆在每家银行面前的难题。
近日,三季度报披露季结束。Wind数据显示,42家A股上市银行中,共有23家在三季度报中披露了净息差数据,其中绝大多数银行净息差下降,个别银行净息差出现回暖。
作为以利息收入为主的存款类金融机构,商业银行的净息差与营业收入、净利润有着直接的关系,广受投资者关注。
记者注意到,在近日各家银行召开的三季度业绩发布会上,各家银行管理层均对明年净息差进行了展望,预期息差下行的态势明年还将会延续,但是下行幅度较今年会有所收窄。
目前,42家A股上市银行三季度业绩报告已全部披露,以其中披露了净息差数据的银行来看,多数银行净息差下行呈收窄趋势,个别银行出现回暖。
以国有大行建设银行为例,建设银行前三季度净息差为1.52%,较今年上半年收窄0.02个百分点,较去年同期收窄23BP。
对于前三季度的净息差表现,建设银行首席财务官生柳荣表示,净利息收入保持稳定,净息差降幅边际收窄。
招商银行方面,今年前三季度净息差为1.99%,较年中微降0.01个百分点,较去年同比下降20个基点。
招行表示,受贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率下调影响,叠加有效信贷需求不足,新发生信贷业务收益率同比下行,导致生息资产收益率下降,是拉低净利息收益率的主要因素。与此同时,受存款利率市场化下调等因素持续显效影响,计息负债成本率同比下降,对净利息收益率产生一定正向效果。
兴业银行前三季度净息差为1.84%。兴业银行管理层表示,净息差是今年所有银行管理的重中之重,今年前三季度净息差同比下降10BP,在上市股份行中保持较好水平。
兴业银行管理层表示,“924”新政之后,存贷款利率下调等政策将对商业银行明年净息差产生影响,“考虑到现在已经是四季度,上述政策对今年净息差影响可控,根据我行资产负债测算,整体影响应该在1BP左右,预计全年净息差能够保持在1.8%以上。”
此外,记者注意到,民生银行、中信银行三季报的净息差,较半年报有所上升。其中民生银行前三季度净息差为1.40%,较半年报上升0.02个百分点;中信银行前三季度净息差1.79%,同样较前半年上升0.02个百分点,均呈改善趋势。
由于去年贷款重定价等因素影响,今年一季度商业银行净息差出现了大幅收窄。根据国家金融监督管理总局数据,2023年四季度我国商业银行净息差为1.69%,今年一季度为1.54%,环比下降15个基点。
今年9月24日新政以来,LPR和存量房贷利率又有了进一步的下调。对于明年的净息差情况,多家银行管理层在三季度业绩交流会中说明了情况。
对于后续息差走势展望,工商银行支付部总经理付杰分析称,当前银行业的息差整体处于低位的平台期,预期息差收窄的态势明年还将会延续,但是利率收窄的幅度将有所缩小。
兴业银行管理层表示,“924”后的“一揽子”金融政策将对商业银行明年净息差产生较大影响。“综合测算,预计将影响我行净息差下降12BP。这是行业共性,预计明年银行业都会承压。”
招商银行资产负债管理部总经理表示,“924”新政以来,LPR和存量房贷利率进一步下调,但同时存款准备金率和存款利率也都有所下降,这两方面的影响会有一定程度的相互抵消。因此今年年内,上述政策对息差的影响偏中性。
“但从明年来看,LPR下调以及存量房贷利率调降的影响会持续存在,对贷款收益率带来较大下行压力,相应息差也会面临下行压力。”招行管理层表示,静态来看,在现有政策措施下,明年息差可能还会进一步下行,但下行幅度较今年会有所收窄;动态来看,息差走势还取决于明年宏观层面是否会有进一步增量措施出台。
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